게으른 투자

흔히 알려진 적립식 투자법은 정액분할투자(Dollar Cost Averaging)에 해당한다. 나는 새로운 종목에 투자를 시작할 때 가치분할투자법을 따른다. 가치분할투자법을 따르면 자연스럽게 저렴할 때 많이 사고, 비쌀 때 적게 사며, 매수가 끝난 시점에 목표 평가금액을 맞출 수 있기 때문이다. 올해 개인연금 계좌에서 매수를 시작한 종목은 TIGER 미국테크TOP10 INDXX로 매달 평가금액을 100만원씩 상향시키는 투자를 하고 있다. 5월 말인 현재 평가금액 기준 500만원을 맞췄다. 10월 말까지 1,000만원을 맞추고 연말에 1,000만원 밑으로 떨어지면 다시 1,000만원을 맞출 것이다. 연초 이후 해당 해당 종목의 수익률은 -26.9%인데, 월급날마다 가치분할 적립식으로 투자한 중간 수익률은 ..

'22년의 주식투자를 준비하며, 현재의 투자 전략을 정리해본다. 투자금의 성격 '21년에 집을 구입했고 앞으로 큰 돈이 들어갈 일이 없어서, 이미 투입된 자금과 매달 유입되는 월급, 배당금은 시간표가 없는 돈이다. 투자 목표 월평균 세후 배당금을 매달 증가시켜 1,000만원을 달성한다. 10만원 내외의 배당성장 ETF 또는 개별종목을 10,000주 모은다. 원화 배당금과 달러 배당금의 비중을 1:1로 맞춘다. 투자 철학 이익을 추구하는 인간의 본성에 투자한다. 멀리보고 메가 트렌드에 크게 투자한다. 현금흐름을 기준으로 투자한다. 투자 전략 자산배분을 하지 않고 생산성이 가장 높은 자산인 주식에 100% 투자한다. 배당성장주를 꾸준히 사 모은다. 성장주 투자를 병행하며, 성장주 투자의 성과는 배당성장주 투..

1기 SPYD ('20년 8월~) 작년 4월 본격적으로 투자를 시작한 후 한동안은 DGRW 한 종목만 줄기차게 매수했다. 고개를 들어 시야를 넓혀보니 좋은 기회들이 보였다. 그렇게 한국 배당주와 미국 고배당 ETF를 매수하기 시작한 것이 작년 여름이었다. 코로나 전 $40 근처에 있던 주가는 $21까지 하락했고 $28 수준으로 복구되었을 무렵 투자를 시작했다. 시가배당률은 6%로 여전히 매력적인 구간에 있었다. 오늘(2021-04-28) 종가는 $39.8로 코로나 이전 수준으로 돌아왔고, 계좌에 찍힌 수익률은 36%다. 작년 2~3분기 배당락이 발생했지만 4분기부터 올해 1분기까지는 코로나 이전보다 더 큰 배당금을 지급하고 있다. FWD로 계산하면 연배당금은 $2.52이고 매수단가는 $29.2여서, 투자..

이제 36개월이 다 되어가는 아이에게 '20년 4월 2,000만원을 증여 후 투자를 시작한지 얼추 1년이 되었다. 원금 2,000만원은 '21년 4월 14일 기준 2,573만원이 되었고 누적 수익률은 약 28%다. 시세차익을 얻는 것이 목적이 아니었는데도 투자를 시작한 시점이 좋아서 수익률도 훌륭하다. 아이 계좌의 투자목적은 금융교육에 있다. 현금흐름(배당), 장기투자, 노후준비의 중요성을 가르치는 것이 핵심이다. 그러한 목적에 따라 아래와 같이 3개의 계좌를 운영 중이다. 계좌 투자원금 평가금액 (수익률) 구성종목 배당 900만원 1,069만원 (18%) DGRW 성장 100만원 162만원 (62%) LG우 현대차우 삼성전자 미래에셋증권 SK텔레콤 NAVER 카카오 JYP Ent. 티맥스소프트 엑셈 우..

할투에 소개된 동적자산배분전략 중 하나인 VAA를 위한 구글 스프레드시트를 만들어 봤다. VAA 전략을 요약하면 아래와 같다. 공격자산: SPY(S&P 500), VEA(미국외선진국), VWO(신흥국), AGG(미국채권종합) 수비자산: SHY(미국단기채), IEF(미국중기채), LQD(미국회사채) 절대 모멘텀: 4개 공격 자산 중 하나이라도 최근 수익률이 마이너스면 공격 자산 매도, 수비 자산 매수 상대 모멘텀: 공격/수비 자산 중 최근 가장 잘 나가는 1개 매수 최근의 기준: 12 * 1개월 수익률 + 4 * 3개월 수익률 + 2 * 6개월 수익률 + 1 * 12개월 수익률 월별 리밸런싱 사용법은 간단하다. 한 달에 한 번 아래 링크를 열어보고 Ratio에 적힌 투자 비율에 따라 매수/매도를 하면 된다..

은퇴 시점에 현금 5억을 가지고 있는 사람이 별로 없을 것 같기도 하지만, 그래도 5억은 있어야 현실적인 계산 결과가 나오기 때문에 5억을 기준으로 Portfolio Visualizer를 활용해 은퇴 시뮬레이션을 해봤다. www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio 시뮬레이션 조건 1달러를 만원으로 환산하여 입력했고, 연 1회 리밸런싱을 하고, 물가상승률을 반영하며, 입금 없이 매달 일정 금액을 출금하도록 설정했다. 포트폴리오 2003~2020년 기준 CAGR 2.02%의 단기채 ETF SHY, CAGR 6.9%의 장기채 ETF TLT, CAGR 10.51%의 S&P 500 지수 추종 ETF SPY를 사용하여 3개의 포트폴리오를 구성했다. 첫 번째 포트폴리오는 투자..

주식투자의 기본 중 하나는 싸게 사는 것. RSI, Stochastic Slow 등 여러 지표를 참고하여 현재 주가가 상대적으로 저렴한 구간에 있는지 아닌지 판단해볼 수도 있고, 투자 비중을 정해서 기계적인 리밸런싱을 할 수도 있지만, 비중을 맞추기 위해서 종목별로 사고 팔 수량을 계산하는 것은 여간 귀찮은 일이 아니다. 2020/06/12 - [템플릿] - 미국주식투자 포트폴리오 리밸런싱 엑셀 양식 2020/06/22 - [템플릿] - 국내주식투자 포트폴리오 리밸런싱 엑셀 양식 보유수량만 입력하면 매수량을 자동으로 계산해주는 리밸런싱 양식을 만들었지만, MTS 보고 구글 스프레드시트에 보유수량을 업데이트하는 것도 여전히 귀찮은 일이다. 그래서 나는 키 맞추기 매수법을 사용한다. 장기적으로는 유사한 움직..

ETF가 대세로 여겨지는 세상이지만 나는 펀드에도 투자하는데 그 이유는 다음과 같다. #1 선호하는 전략을 구사하는 상품이 펀드로만 존재한다. 강방천 회장님의 에셋플러스에서 운용하는 액티브 펀드인 에셋플러스글로벌리치투게더가 ETF로 출시되었다면 나는 ETF를 선택했을 것이다. TDF펀드 역시 마찬가지. 미국에서는 액티브 펀드도 ETF로 판매하는 경우가 많다. ARKK도 그 중 하나. 에셋플러스 글로벌리치투게더 펀드에 투자하는 이유는 4차 산업혁명의 결과 미래에는 소수의 테크기업만 살아남을 것이라고 생각하기 때문이다. 산업의 변화에 주목하고 기업의 미래가치에 투자하는 에셋플러스의 전략이 이런 내 생각에 부합한다고 판단해서 연금계좌를 통해 투자하고 있다. #2 우직한 투자를 가능하게한다. 실시간으로 주가가 ..

KB경영연구소에서 발간한 2020 한국 부자 보고서는 금융자산(주식, 채권, 예금, 유가증권)을 10억 이상 보유하고 있는 사람을 부자로 본다. 위 영상에서 홍춘욱 박사는 이 기준에 대해서는 동의할 수 없다며 자신만의 기준을 제시하는데 여기에 공감이 많이 되어서 관련 내용을 내 생각을 더해 적어본다. 홍춘욱 박사가 말하는 부자의 기준은 현금흐름이다. 나의 소중한 시간을 투입하지 않아도 자본에서 나오는 소득으로 여유있게 살아갈 수 있다면 그 사람은 부자다. 여유롭게 살아가기 위해 매달 얼마가 필요한지는 사람마다 큰 차이가 있을 것이다. "음주운전을 하는 사람은 부자가 아니다." 이 말이 뼈를 때린다. 다른 사람의 시간을 사기 위해 지불하는 돈이 아깝다고 느껴진다면 부자가 아니라는 것이다. 다른 사람이 제공..

3살 아이에게 55세 이후에 연금 수령이 가능한 개인연금 계좌를 만들어 준 첫 번째 이유는 노후 준비의 중요성을 가르치기 위함이다. 과세 없이 증여한 2,000만원 중 절반인 1,000만원은 개인연금 계좌에 넣고 4개의 ETF와 3개에 펀드를 매수했다. 물가상승률을 고려한 연평균 수익률(CAGR)을 7%로 가정하면 아이가 55세가 되었을 때 3.3억이 된다. 매달 180만원을 꺼내 써도 평가금액이 유지되는 수준이다. 노후 준비의 중요성을 가르치는 것에서 끝나는 것이 아니라, 실제로 노후 준비가 끝난 것이다. 아이가 커서 소득이 발생하면 그 때 미뤄둔 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 하니, 개인연금의 혜택(세액공제, 과세이연)도 모두 챙길 수 있다. 2020/10/27 - [정보] - 자녀 명의 증권사 계..