게으른 투자

이제 36개월이 다 되어가는 아이에게 '20년 4월 2,000만원을 증여 후 투자를 시작한지 얼추 1년이 되었다. 원금 2,000만원은 '21년 4월 14일 기준 2,573만원이 되었고 누적 수익률은 약 28%다. 시세차익을 얻는 것이 목적이 아니었는데도 투자를 시작한 시점이 좋아서 수익률도 훌륭하다. 아이 계좌의 투자목적은 금융교육에 있다. 현금흐름(배당), 장기투자, 노후준비의 중요성을 가르치는 것이 핵심이다. 그러한 목적에 따라 아래와 같이 3개의 계좌를 운영 중이다. 계좌 투자원금 평가금액 (수익률) 구성종목 배당 900만원 1,069만원 (18%) DGRW 성장 100만원 162만원 (62%) LG우 현대차우 삼성전자 미래에셋증권 SK텔레콤 NAVER 카카오 JYP Ent. 티맥스소프트 엑셈 우..

3살 아이에게 55세 이후에 연금 수령이 가능한 개인연금 계좌를 만들어 준 첫 번째 이유는 노후 준비의 중요성을 가르치기 위함이다. 과세 없이 증여한 2,000만원 중 절반인 1,000만원은 개인연금 계좌에 넣고 4개의 ETF와 3개에 펀드를 매수했다. 물가상승률을 고려한 연평균 수익률(CAGR)을 7%로 가정하면 아이가 55세가 되었을 때 3.3억이 된다. 매달 180만원을 꺼내 써도 평가금액이 유지되는 수준이다. 노후 준비의 중요성을 가르치는 것에서 끝나는 것이 아니라, 실제로 노후 준비가 끝난 것이다. 아이가 커서 소득이 발생하면 그 때 미뤄둔 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 하니, 개인연금의 혜택(세액공제, 과세이연)도 모두 챙길 수 있다. 2020/10/27 - [정보] - 자녀 명의 증권사 계..

계좌개설 방법 및 고려사항 자녀 명의의 증권사 계좌는 기본증명서와 가족관계증명서만 있으면 영업점을 방문하여 개설할 수 있다. 가족관계증명서는 온라인으로 발급 가능하지만, 기본증명서를 발급 받으려면 주민센터에 다녀와야 한다. 미래에셋대우를 추천하는 이유는 사이버 주문 대리인 등록이 가능하기 때문이다. 자녀 계좌의 사이버 주문 대리인으로 내 ID를 등록하면, 내 ID로 로그인 한 상태에서 자녀 계좌에 주식, 펀드를 사고 팔 수 있다. 자녀 계좌에서 거래하기 위해 공인인증서를 갈아타는 수고로움을 피할 수 있고, 내 ID에 등록된 관심종목 리스트를 그대로 활용할 수 있어서 매우 편리하다. 미래에셋대우 카카오톡 고객센터에 문의하면 아래와 같이 자녀 명의 계좌 개설을 위한 지참 서류를 안내 받을 수 있다. 도장은 ..